一、【背景材料】

人無信不立，業(yè)無信不興。征收體系在解決重大金融風險、服務(wù)實體經(jīng)濟、優(yōu)化商業(yè)環(huán)境、提高社會誠信意識等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。以人民銀行招聘系統(tǒng)為例，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月底，招聘系統(tǒng)已收錄11億自然人、數(shù)千萬家企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模居世界前列。隨著中國招聘業(yè)進入快速發(fā)展的數(shù)字招聘時代，招聘新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，信息主體權(quán)益保護措施不足等問題也經(jīng)常發(fā)生。前幾天，中國人民銀行發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，要求加強信用信息的收集、加工、對外提供等各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督，是為了保護信息主體的合法權(quán)益，增加征聘的有效供應(yīng)，促進征聘業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

二、【解讀分析】

需要注意的是，隨著我國數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，新格式、新模式不斷涌現(xiàn)，征信行業(yè)面臨新情況、新挑戰(zhàn)。一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，使得很多涉及信用信息的數(shù)據(jù)更容易被收集和處理，有可能增加信用信息的有效供給;另一方面，一些新格式和新模式缺乏明確的信用信息業(yè)務(wù)規(guī)則，哪些信息屬于信用信息，如何定義信用信息業(yè)務(wù)需要進一步明確。對此，《征求意見稿》明確指出，個人和企業(yè)的支付、消費、生產(chǎn)經(jīng)營信息屬于信用信息，利用信用信息對個人或企業(yè)進行畫像和評價的業(yè)務(wù)定義為征信業(yè)務(wù)，屬于監(jiān)管范圍。建立征信業(yè)的規(guī)章制度，必將有助于加快建設(shè)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代的現(xiàn)代征信體系，促進征信業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

在信用信息系統(tǒng)中，保護個人、企業(yè)等信息主體的合法權(quán)益極其重要。在現(xiàn)實生活中，一些企業(yè)、機構(gòu)甚至個人，從商業(yè)利益出發(fā)，不時收集、非法獲取、過度使用和非法買賣個人信息。最近有用戶向媒體反映，自己在完全不知情的情況下被一個外賣平臺開了一個貸款服務(wù)，也有逾期記錄。用戶信用信息被平臺掌握，使用不當?shù)默F(xiàn)象值得警惕。這說明征信行業(yè)存在一些問題，如未授權(quán)采集、“一次性授權(quán)、無限制采集、無限制使用”、處理不透明等。今天，信用信息安全和個人信息安全的保護仍需長期加強。

有效保護信息主體的合法權(quán)益應(yīng)作為征信行業(yè)的底線。事實證明，個人、企業(yè)等信息主體的知情權(quán)和同意權(quán)一旦得不到保障，就存在相關(guān)信用信息被泄露或濫用的風險。因此，《征求意見稿》要求征信機構(gòu)在收集信用信息時遵循“最小化、必要化”的原則，不得過度收集。同時，還規(guī)定在收集個人信息時，應(yīng)告知信息的目的、來源和范圍。只有認真落實相關(guān)措施，更好地保護信息主體的合法權(quán)益，筑起信用信息安全的大壩，信用信息才能合規(guī)、合理流動。

"信仰是國家的財富，是人民的避難所"，進入新的發(fā)展階段，社會主體對收集和利用信用信息的需求越來越多。隨著規(guī)則的逐步完善和全社會的共同努力，征信業(yè)將順應(yīng)當前數(shù)字經(jīng)濟時代的潮流，走上更加規(guī)范和優(yōu)質(zhì)的發(fā)展道路，為促進實體經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

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