一、【背景材料】

人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興。征收體系在解決重大金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化商業(yè)環(huán)境、提高社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。以人民銀行招聘系統(tǒng)為例，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月底，招聘系統(tǒng)已收錄11億自然人、數(shù)千萬(wàn)家企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模居世界前列。隨著中國(guó)招聘業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展的數(shù)字招聘時(shí)代，招聘新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，信息主體權(quán)益保護(hù)措施不足等問(wèn)題也經(jīng)常發(fā)生。前幾天，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，要求加強(qiáng)信用信息的收集、加工、對(duì)外提供等各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督，是為了保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，增加征聘的有效供應(yīng)，促進(jìn)征聘業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

二、【解讀分析】

需要注意的是，隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，新格式、新模式不斷涌現(xiàn)，征信行業(yè)面臨新情況、新挑戰(zhàn)。一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，使得很多涉及信用信息的數(shù)據(jù)更容易被收集和處理，有可能增加信用信息的有效供給;另一方面，一些新格式和新模式缺乏明確的信用信息業(yè)務(wù)規(guī)則，哪些信息屬于信用信息，如何定義信用信息業(yè)務(wù)需要進(jìn)一步明確。對(duì)此，《征求意見(jiàn)稿》明確指出，個(gè)人和企業(yè)的支付、消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息屬于信用信息，利用信用信息對(duì)個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行畫(huà)像和評(píng)價(jià)的業(yè)務(wù)定義為征信業(yè)務(wù)，屬于監(jiān)管范圍。建立征信業(yè)的規(guī)章制度，必將有助于加快建設(shè)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的現(xiàn)代征信體系，促進(jìn)征信業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

在信用信息系統(tǒng)中，保護(hù)個(gè)人、企業(yè)等信息主體的合法權(quán)益極其重要。在現(xiàn)實(shí)生活中，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)甚至個(gè)人，從商業(yè)利益出發(fā)，不時(shí)收集、非法獲取、過(guò)度使用和非法買賣個(gè)人信息。最近有用戶向媒體反映，自己在完全不知情的情況下被一個(gè)外賣平臺(tái)開(kāi)了一個(gè)貸款服務(wù)，也有逾期記錄。用戶信用信息被平臺(tái)掌握，使用不當(dāng)?shù)默F(xiàn)象值得警惕。這說(shuō)明征信行業(yè)存在一些問(wèn)題，如未授權(quán)采集、“一次性授權(quán)、無(wú)限制采集、無(wú)限制使用”、處理不透明等。今天，信用信息安全和個(gè)人信息安全的保護(hù)仍需長(zhǎng)期加強(qiáng)。

有效保護(hù)信息主體的合法權(quán)益應(yīng)作為征信行業(yè)的底線。事實(shí)證明，個(gè)人、企業(yè)等信息主體的知情權(quán)和同意權(quán)一旦得不到保障，就存在相關(guān)信用信息被泄露或?yàn)E用的風(fēng)險(xiǎn)。因此，《征求意見(jiàn)稿》要求征信機(jī)構(gòu)在收集信用信息時(shí)遵循“最小化、必要化”的原則，不得過(guò)度收集。同時(shí)，還規(guī)定在收集個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)告知信息的目的、來(lái)源和范圍。只有認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，更好地保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，筑起信用信息安全的大壩，信用信息才能合規(guī)、合理流動(dòng)。

"信仰是國(guó)家的財(cái)富，是人民的避難所"，進(jìn)入新的發(fā)展階段，社會(huì)主體對(duì)收集和利用信用信息的需求越來(lái)越多。隨著規(guī)則的逐步完善和全社會(huì)的共同努力，征信業(yè)將順應(yīng)當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的潮流，走上更加規(guī)范和優(yōu)質(zhì)的發(fā)展道路，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

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