一、【資料背景】

江西省政協(xié)、省人大、省政府高度重視地方財政立法工作，將《江西省地方財政監(jiān)督條例》列入2020年提請省人大常委會審議的地方性法規(guī)項目。自此，省金融監(jiān)管局參照中央有關地方金融監(jiān)管文件，積極借鑒國外立法經(jīng)驗，組織起草了《條例》。該條例草案是在2020年上半年由省司法廳立法審查后制定的。2010年8月31日，省政府第52次常務會議審議通過。經(jīng)過省人大財經(jīng)委、省人大法制委和省人大常委會法工委的組織審查，省人大常委會兩次會議集中審議，并對條例進行修訂和完善，于2020年11月25日召開了第十三屆全國人民代表大會常務委員會第二十五次會議。通過這一舉措，成為中部六省第一批、全國第九批出臺地方金融法規(guī)的省份。

該規(guī)定的頒布和實施，對推動江西現(xiàn)代金融體系建設，保障當?shù)亟鹑诎踩�和穩(wěn)定，維護金融消費者和投資者的合法權益，促進江西金融業(yè)的高質(zhì)量跨越式發(fā)展，具有重要意義。

二、【解讀分析】

《條例》重點圍繞以下幾方面進行細化規(guī)定：一是明確監(jiān)管職責和監(jiān)管范圍。1.建立地方金融監(jiān)管體系。該條例明確規(guī)定了省級和市級人民政府及地方金融監(jiān)管部門在地方金融監(jiān)管、風險防范和處置工作中的職責。2.明確監(jiān)管對象，包括小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權市場和各類地方交易場所、農(nóng)民專業(yè)合作社等開展信用互助活動的機構，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定并經(jīng)國務院授權監(jiān)督管理的其他從事相關金融業(yè)務的機構。二是規(guī)范地方金融機構的行為;該規(guī)定明確了地方金融機構“依法經(jīng)營、穩(wěn)健審慎、誠實守信”的經(jīng)營原則，明確了董監(jiān)高應履行的“勤勉盡責、勤勉盡責”義務，明確了地方金融機構應建立信息報送、信息披露、重大風險事件報告、退出等制度。三是加強地方金融監(jiān)管手段。1.建立分類監(jiān)管制度。省級地方金融監(jiān)管部門建立了地方金融機構分類監(jiān)管制度，并根據(jù)其類型、經(jīng)營規(guī)模、風險狀況等確定了日常監(jiān)管內(nèi)容。2.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。實地核查可采取以下措施：詢問相關工作人員，查閱或復制與實地核查事項有關的文件和資料，實地核查業(yè)務信息管理系統(tǒng)，先行登記保存;非現(xiàn)場核查可采用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代金融科技手段，對當?shù)亟鹑诮M織的經(jīng)營活動及其風險狀況進行分析、評估和監(jiān)管。3.加強地方金融監(jiān)管。對于一般的違法行為，可以采取監(jiān)管談話、發(fā)出風險提示函、責令定期報告、責令相關人員說明情況等監(jiān)管措施。四是加強區(qū)域金融風險防范。第五次全國金融工作會議明確要求強化屬地責任，為此，《規(guī)定》明確：1.地方金融機構重大風險處置。針對地方金融機構經(jīng)營活動引發(fā)風險的程度不同，分別制定了“責令停業(yè)整頓、責令增設分支機構”“查封、扣押與違法行為有關的營業(yè)場所、設施或財物”“接管、安排其他同類型地方金融機構實行業(yè)務托管”等措施。2.屬地化非法集資風險處置。具體規(guī)定了排查、監(jiān)測預警、風險提示、防范和處置縣級以上人民政府非法集資等非法金融活動的職責。3.建立防范和處置金融風險的協(xié)作機制。在贛南地區(qū)，明確國務院金融監(jiān)管部門、地方金融監(jiān)管部門、公安、市場監(jiān)管、網(wǎng)信、通信管理部門在防范和處置金融風險方面的職責，建立金融風險聯(lián)防聯(lián)控工作機制，提高防范和化解金融風險的有效性。五是發(fā)展和服務地方金融。《條例》結(jié)合國家及省委、省政府有關政策文件精神，從多方面提出了支持金融發(fā)展的措施。首先，要支持現(xiàn)代金融集聚區(qū)建設，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境;其次，要鼓勵金融機構和地方金融組織的產(chǎn)品服務創(chuàng)新;再次，要完善多層次資本市場體系;最后，要為地方金融組織提供方便、高效的行政管理服務;最后，要支持地方金融人才隊伍建設;最后，要促進金融信用環(huán)境建設。

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