一、【背景材料】

出售“養(yǎng)生卡”，收取“預(yù)支費”，承諾不僅可以預(yù)定養(yǎng)老床位，還可以獲得高額利息分紅，結(jié)果“拆東墻補西墻”后的“雷聲大雨點小，跑路”。這些問題已經(jīng)引起了廣泛的關(guān)注。老年人產(chǎn)品在披上金融外衣之后，更具有迷惑性和危害性。有些黑心的養(yǎng)老機構(gòu)承諾提供養(yǎng)老服務(wù)卻連養(yǎng)老基地都是偽造的，承諾利息返點卻絕口不提投資風(fēng)險…在掏空老人“錢袋”的同時，為了更快地“賺錢”，甚至把錢投到其它非法投資領(lǐng)域，如高利貸，危害整個社會的和諧與穩(wěn)定。

二、【解讀分析】

多宣傳、多警告當然可以提高老年人的防范意識和能力。但是，違法者熟悉老年人的心理，有層次清晰、鏈條長的市場營銷、企劃集團，語言欺詐技術(shù)不斷升級，對很多老年人來說很難辨別。為了拔根養(yǎng)老金融欺詐，監(jiān)督部門必須露出牙齒，強制監(jiān)督、執(zhí)法是根本的策略。

強監(jiān)督要進一步完善規(guī)范細則，創(chuàng)新監(jiān)督方式。2019年3月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于推動養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》提出，對于養(yǎng)老機構(gòu)為了彌補設(shè)施建設(shè)資金的不足，通過銷售預(yù)付費性質(zhì)會員卡等形式進行市場營銷，采取包容審慎的監(jiān)督原則。一些養(yǎng)老機構(gòu)和營業(yè)員經(jīng)常引用以證明經(jīng)營行為的合法性，但往往遺漏了這一規(guī)定的后半部分語言。

實施更有效的監(jiān)督，不僅要進一步明確限制條件，還要應(yīng)用數(shù)字智能技術(shù)手段。例如，一些地方開發(fā)了非法籌資警報系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)等精細管理監(jiān)督對象的分類……這些手段可以進一步推進養(yǎng)老機構(gòu)的監(jiān)督，提高以養(yǎng)老服務(wù)為名的非法籌資的風(fēng)險調(diào)查能力。強烈監(jiān)督，建立合作管理機制，明確各環(huán)節(jié)主體責(zé)任。養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老金融產(chǎn)品的監(jiān)督與民政、金融、工商、公安等多個部門有關(guān)，各部門合作實施全過程監(jiān)督。有些爆雷機構(gòu)在事件發(fā)生前就出現(xiàn)了征兆，但有些地方的職能部門認為管理反而容易爆雷，一旦公開信息和警告風(fēng)險，老年人就會集中兌換，最終養(yǎng)虎。

對此，需要確立多部門的協(xié)同監(jiān)督，明確各部門在日常監(jiān)督、事件監(jiān)督、事后處罰等各個環(huán)節(jié)的主體責(zé)任，明確追究方法，將防止類似風(fēng)險納入業(yè)績評價。當然，在堵住日益增長的養(yǎng)老需求流向非法渠道的同時，更重要的是在合法健康的軌道上快速培育健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。強有力的監(jiān)督可以為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，防止劣質(zhì)貨幣驅(qū)逐良幣，同時進一步培育養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的土壤，在金融、土地、稅收等方面加大支持。

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