一、【背景材料】
2021年普惠型中小企業(yè)貸款必須繼續(xù)實現(xiàn)增長率、戶數的兩增目標,5家大型銀行必須努力實現(xiàn)普惠型中小企業(yè)貸款年增長30%以上……最近,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于2021年進一步推進中小企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》,引起了市場的關注。
二、【解讀分析】
金融高質量服務中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資困難,在當前復雜的經濟形勢下至關重要。2020年,新冠肺炎的流行給中小企業(yè)帶來了很大的沖擊,提高了融資問題。同時,中小企業(yè)在促進經濟增長、科技創(chuàng)新、社會和諧穩(wěn)定等方面也發(fā)揮著重要作用。因此,金融支持中小企業(yè)支持就業(yè),支持穩(wěn)定,有助于穩(wěn)定六穩(wěn)定工作,全面執(zhí)行六保任務。當然,執(zhí)行這項任務還需要克服一些困難。最近,2020年為了幫助中小企業(yè)盡快恢復活力,金融系統(tǒng)得到了很大的支持。今年,金融系統(tǒng)再次增加利潤、信用指導政策等,對金融機構的經營能力和風險控制能力是更大的考驗。
從長遠來看,中小企業(yè)規(guī)模小,地區(qū)分布廣,個人差異大,缺乏自己資本積累等特點,與傳統(tǒng)信用模式主要關注第三方審計的財務報表、擔保方式以擔保為中心,申請資料和手續(xù)復雜,審查程序長等特點的矛盾依然存在。因此,推動中小企業(yè)金融服務高質量發(fā)展,金融業(yè)要加快改革、創(chuàng)新。要更加重視經濟復蘇和風險防范關系的處理,政策措施的制定和實施要更加科學細致,金融機構、監(jiān)督部門也要更加合作。
一方面,要充分發(fā)揮市場資源配置的決定性作用,銀行業(yè)金融機構必須完善敢于貸款,能夠貸款的長期機制。大型銀行、股份制銀行必須從內部資金轉移價格優(yōu)惠中小企業(yè)貸款,解決中小企業(yè)業(yè)務成本收益計算中不合算的問題,提高銀行基層機構和員工的主觀能動性。金融機構應運用互聯(lián)網大數據等科技手段,加強創(chuàng)新,提高可貸款服務能力,使金融資源正確滴灌。例如,銀行在數據信息等方面發(fā)揮優(yōu)勢,幫助核心企業(yè)通過產業(yè)鏈上下游,培養(yǎng)中小企業(yè)的客戶群,使金融活水滋潤鏈中的中小企業(yè),幫助產業(yè)鏈整體發(fā)展的良性循環(huán)。另外,要加強中小企業(yè)的風險控制,防止真正的缺水中小企業(yè)渴,資金流入不當領域。
另一方面,要更好地發(fā)揮政府作用,提高有關部門監(jiān)督管理的科學性、有效性。政府部門只有不斷提高政策設計、監(jiān)督實施水平,銀行才能更好地關注中小企業(yè)的痛點、難點,切實提高信用資金投入的效率,使中小企業(yè)的金融服務更加扎實。以個別銀行為了實現(xiàn)審查目標,制作票據以沖突規(guī)模、實現(xiàn)形式上的符合標準為例,今年銀保監(jiān)會明確了在兩增審查的具體實施細則中消除票據融資業(yè)務數據的口徑,表現(xiàn)出更明確的科學監(jiān)督方向。值得注意的是,今年必須繼續(xù)實行中小企業(yè)貸款延期償還的政策,監(jiān)督機構必須充分估計中小企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能違約,提前進行風險管理。
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