一、【背景材料】

2021年普惠型中小企業(yè)貸款必須繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)率、戶(hù)數(shù)的兩增目標(biāo)，5家大型銀行必須努力實(shí)現(xiàn)普惠型中小企業(yè)貸款年增長(zhǎng)30%以上……最近，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于2021年進(jìn)一步推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，引起了市場(chǎng)的關(guān)注。

二、【解讀分析】

金融高質(zhì)量服務(wù)中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難，在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下至關(guān)重要。2020年，新冠肺炎的流行給中小企業(yè)帶來(lái)了很大的沖擊，提高了融資問(wèn)題。同時(shí)，中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、科技創(chuàng)新、社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面也發(fā)揮著重要作用。因此，金融支持中小企業(yè)支持就業(yè)，支持穩(wěn)定，有助于穩(wěn)定六穩(wěn)定工作，全面執(zhí)行六保任務(wù)。當(dāng)然，執(zhí)行這項(xiàng)任務(wù)還需要克服一些困難。最近，2020年為了幫助中小企業(yè)盡快恢復(fù)活力，金融系統(tǒng)得到了很大的支持。今年，金融系統(tǒng)再次增加利潤(rùn)、信用指導(dǎo)政策等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力是更大的考驗(yàn)。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，中小企業(yè)規(guī)模小，地區(qū)分布廣，個(gè)人差異大，缺乏自己資本積累等特點(diǎn)，與傳統(tǒng)信用模式主要關(guān)注第三方審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保方式以擔(dān)保為中心，申請(qǐng)資料和手續(xù)復(fù)雜，審查程序長(zhǎng)等特點(diǎn)的矛盾依然存在。因此，推動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，金融業(yè)要加快改革、創(chuàng)新。要更加重視經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系的處理，政策措施的制定和實(shí)施要更加科學(xué)細(xì)致，金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)督部門(mén)也要更加合作。

一方面，要充分發(fā)揮市場(chǎng)資源配置的決定性作用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須完善敢于貸款，能夠貸款的長(zhǎng)期機(jī)制。大型銀行、股份制銀行必須從內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠中小企業(yè)貸款，解決中小企業(yè)業(yè)務(wù)成本收益計(jì)算中不合算的問(wèn)題，提高銀行基層機(jī)構(gòu)和員工的主觀能動(dòng)性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等科技手段，加強(qiáng)創(chuàng)新，提高可貸款服務(wù)能力，使金融資源正確滴灌。例如，銀行在數(shù)據(jù)信息等方面發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，幫助核心企業(yè)通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，培養(yǎng)中小企業(yè)的客戶(hù)群，使金融活水滋潤(rùn)鏈中的中小企業(yè)，幫助產(chǎn)業(yè)鏈整體發(fā)展的良性循環(huán)。另外，要加強(qiáng)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，防止真正的缺水中小企業(yè)渴，資金流入不當(dāng)領(lǐng)域。

另一方面，要更好地發(fā)揮政府作用，提高有關(guān)部門(mén)監(jiān)督管理的科學(xué)性、有效性。政府部門(mén)只有不斷提高政策設(shè)計(jì)、監(jiān)督實(shí)施水平，銀行才能更好地關(guān)注中小企業(yè)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，切實(shí)提高信用資金投入的效率，使中小企業(yè)的金融服務(wù)更加扎實(shí)。以個(gè)別銀行為了實(shí)現(xiàn)審查目標(biāo)，制作票據(jù)以沖突規(guī)模、實(shí)現(xiàn)形式上的符合標(biāo)準(zhǔn)為例，今年銀保監(jiān)會(huì)明確了在兩增審查的具體實(shí)施細(xì)則中消除票據(jù)融資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的口徑，表現(xiàn)出更明確的科學(xué)監(jiān)督方向。值得注意的是，今年必須繼續(xù)實(shí)行中小企業(yè)貸款延期償還的政策，監(jiān)督機(jī)構(gòu)必須充分估計(jì)中小企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能違約，提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

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