一、【背景材料】

2021年普惠型中小企業(yè)貸款必須繼續(xù)實現(xiàn)增長率、戶數的兩增目標，5家大型銀行必須努力實現(xiàn)普惠型中小企業(yè)貸款年增長30%以上……最近，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于2021年進一步推進中小企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》，引起了市場的關注。

二、【解讀分析】

金融高質量服務中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資困難，在當前復雜的經濟形勢下至關重要。2020年，新冠肺炎的流行給中小企業(yè)帶來了很大的沖擊，提高了融資問題。同時，中小企業(yè)在促進經濟增長、科技創(chuàng)新、社會和諧穩(wěn)定等方面也發(fā)揮著重要作用。因此，金融支持中小企業(yè)支持就業(yè)，支持穩(wěn)定，有助于穩(wěn)定六穩(wěn)定工作，全面執(zhí)行六保任務。當然，執(zhí)行這項任務還需要克服一些困難。最近，2020年為了幫助中小企業(yè)盡快恢復活力，金融系統(tǒng)得到了很大的支持。今年，金融系統(tǒng)再次增加利潤、信用指導政策等，對金融機構的經營能力和風險控制能力是更大的考驗。

從長遠來看，中小企業(yè)規(guī)模小，地區(qū)分布廣，個人差異大，缺乏自己資本積累等特點，與傳統(tǒng)信用模式主要關注第三方審計的財務報表、擔保方式以擔保為中心，申請資料和手續(xù)復雜，審查程序長等特點的矛盾依然存在。因此，推動中小企業(yè)金融服務高質量發(fā)展，金融業(yè)要加快改革、創(chuàng)新。要更加重視經濟復蘇和風險防范關系的處理，政策措施的制定和實施要更加科學細致，金融機構、監(jiān)督部門也要更加合作。

一方面，要充分發(fā)揮市場資源配置的決定性作用，銀行業(yè)金融機構必須完善敢于貸款，能夠貸款的長期機制。大型銀行、股份制銀行必須從內部資金轉移價格優(yōu)惠中小企業(yè)貸款，解決中小企業(yè)業(yè)務成本收益計算中不合算的問題，提高銀行基層機構和員工的主觀能動性。金融機構應運用互聯(lián)網大數據等科技手段，加強創(chuàng)新，提高可貸款服務能力，使金融資源正確滴灌。例如，銀行在數據信息等方面發(fā)揮優(yōu)勢，幫助核心企業(yè)通過產業(yè)鏈上下游，培養(yǎng)中小企業(yè)的客戶群，使金融活水滋潤鏈中的中小企業(yè)，幫助產業(yè)鏈整體發(fā)展的良性循環(huán)。另外，要加強中小企業(yè)的風險控制，防止真正的缺水中小企業(yè)渴，資金流入不當領域。

另一方面，要更好地發(fā)揮政府作用，提高有關部門監(jiān)督管理的科學性、有效性。政府部門只有不斷提高政策設計、監(jiān)督實施水平，銀行才能更好地關注中小企業(yè)的痛點、難點，切實提高信用資金投入的效率，使中小企業(yè)的金融服務更加扎實。以個別銀行為了實現(xiàn)審查目標，制作票據以沖突規(guī)模、實現(xiàn)形式上的符合標準為例，今年銀保監(jiān)會明確了在兩增審查的具體實施細則中消除票據融資業(yè)務數據的口徑，表現(xiàn)出更明確的科學監(jiān)督方向。值得注意的是，今年必須繼續(xù)實行中小企業(yè)貸款延期償還的政策，監(jiān)督機構必須充分估計中小企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能違約，提前進行風險管理。

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