一、【背景材料】

從2019年底開始，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都和北京冬奧會場景開始測試，到2020年10月為止增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連的6個測試地區(qū)，進入商業(yè)銀行、應(yīng)用程序等，數(shù)字人民幣的研究開發(fā)。

二、【解讀分析】

數(shù)字人民幣顧名思義就是數(shù)字形式的人民幣，對應(yīng)經(jīng)濟學中的M0，即流通中的現(xiàn)金和硬幣，具有無限的可償性。形象上，把人們錢包的紙幣、硬幣變成手機的人民幣，外出時不需要帶紙幣，也不需要帶硬幣，只需要手機和卡就能簡單地完成支付。

數(shù)字現(xiàn)金是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要標志。目前，許多國家已經(jīng)開始開發(fā)數(shù)字現(xiàn)金。作為金融領(lǐng)域的新基礎(chǔ)設(shè)施，法定數(shù)字貨幣的開發(fā)和應(yīng)用對降低交易成本、提高金融運營效率、促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。2014年，中國人民銀行成立了專業(yè)團隊，專門研究數(shù)字貨幣發(fā)行框架、重要技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境和相關(guān)國際經(jīng)驗等問題�，F(xiàn)在數(shù)字人民幣在多個城市試行，涵蓋飲食服務(wù)、生活費、購物消費、交通旅游等多種消費場景。這些試驗經(jīng)驗有助于數(shù)字人民幣的普及、落地。

對于普通人來說，數(shù)字現(xiàn)金意味著更加方便、高效、低成本的支付選擇。從試點來看，數(shù)字人民幣在使用時不需要支付任何服務(wù)和手續(xù)費用，也不需要綁定銀行卡，在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下仍然可以正常使用。手機、智能卡甚至可穿戴設(shè)備與APP相連，數(shù)字人民幣支持多種離線支付方式，適用于在線消費、在線購物。從掃一掃到摸，數(shù)字人民幣提高了支付的便利性，對不擅長使用互聯(lián)網(wǎng)的老年人特別友好。另外，數(shù)字人民幣作為純公共產(chǎn)品，有助于提高金融服務(wù)的普及性和包容性。例如，一些農(nóng)村地區(qū)、偏遠山區(qū)的大眾即使沒有銀行賬戶，也可以通過數(shù)字錢包享受支付等金融服務(wù)。

不僅使用方便，數(shù)字人民幣在反洗錢、反恐融資等領(lǐng)域也有重要意義。與完全匿名使用的現(xiàn)金不同，與與實名銀行賬戶聯(lián)系的傳統(tǒng)移動支付不同，數(shù)字人民幣實行可控匿名，即堅持小額匿名、大額可追溯，在風險可控的基礎(chǔ)上實行匿名。這有利于保護用戶隱私，監(jiān)視追蹤電信詐騙、洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全，更好地保障人民群眾的合法權(quán)益。另外，數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易、跨境結(jié)算方面也有很大的潛力，有助于提高人民幣的國際地位，推進人民幣的國際化。

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