在“第五屆中國數(shù)字銀行論壇”上的講話

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長 劉峰

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓、業(yè)界同仁：

大家上午好!

很高興參加第五屆“中國數(shù)字銀行論壇”。由于新冠肺炎疫情防控的原因，今年只能與大家相聚云端，但改變的是見面方式，不變的是我們對推動(dòng)數(shù)字中國建設(shè)、發(fā)展數(shù)字銀行的熱情和關(guān)注。在此，我謹(jǐn)代表中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)對各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓蒞臨本次論壇表示由衷感謝!

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域全過程。今年發(fā)布的“十四五規(guī)劃”提出，迎接數(shù)字時(shí)代，加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式的變革。

習(xí)近平總書記高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，明確指出充分發(fā)揮我國海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，不斷做強(qiáng)做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

中國銀行業(yè)順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)大勢，主動(dòng)把握數(shù)字化機(jī)遇，由點(diǎn)及面加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)重要的服務(wù)者和共建者。下面，結(jié)合本次論壇主題，我與大家分享一些思考，供大家參考：

一、我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展 全面融入社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活

隨著新一輪數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)變革的持續(xù)推進(jìn)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為當(dāng)前最具活力、最具創(chuàng)新力、影響最廣泛的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)，是構(gòu)建我國新發(fā)展格局、暢通國內(nèi)外循環(huán)的重要力量。

一是數(shù)字經(jīng)濟(jì)為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)強(qiáng)韌的新動(dòng)力�！吨袊鴶�(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書》顯示，2020年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬億元，較2019年增加3.3萬億元，占GDP比重為38.6%，增速高達(dá)9.7%，遠(yuǎn)高于同期GDP名義增速約6.7個(gè)百分點(diǎn)，成為帶動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。2020年，我國數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)模分別達(dá)到7.5萬億元和31.7萬億元，占到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的19.1%和80.9%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“二八”結(jié)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位進(jìn)一步鞏固。

二是我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長空間廣闊，數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢正在形成。“十四五規(guī)劃”，明確提出“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”，將數(shù)字化作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重要的戰(zhàn)略手段，其中通過激活數(shù)字要素潛能，加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)是重要的內(nèi)容之一，包括實(shí)施“上云用數(shù)賦智”行動(dòng)，推動(dòng)數(shù)據(jù)賦能全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同轉(zhuǎn)型，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;培育壯大人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)安全等新興數(shù)字產(chǎn)業(yè)，加快數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，并提出了數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重，要從2020年的7.5%，提升到2025年10%的目標(biāo)，屆時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)將有望成為我國經(jīng)濟(jì)增量的主要貢獻(xiàn)力量，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新優(yōu)勢正在逐步形成。

三是數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速生產(chǎn)生活方式的改變，數(shù)字化社會(huì)形態(tài)初步顯現(xiàn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)催生出新型數(shù)字生活，5G網(wǎng)絡(luò)、6G網(wǎng)絡(luò)、高速光纖網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建全國一體化的大數(shù)據(jù)中心體系，交通、能源、市政等傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施逐步走向數(shù)字化，推動(dòng)購物消費(fèi)、居家生活、旅游休閑、交通服務(wù)等各類數(shù)字化場景的構(gòu)建。在此基礎(chǔ)上，智能交通、智慧能源、智能制造、智慧農(nóng)業(yè)及水利、智慧教育、智慧醫(yī)療、智慧文旅、智慧社區(qū)、智慧家居和智慧政務(wù)等新模式新業(yè)態(tài)成為社會(huì)生產(chǎn)生活的主流方式，而其中，作為核心服務(wù)的銀行業(yè)也勢必隨之產(chǎn)生巨大的變革。

二、銀行業(yè)進(jìn)入全面數(shù)字化運(yùn)營的新階段 新挑戰(zhàn)與新機(jī)遇并存

推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)迎接數(shù)字時(shí)代，錘煉數(shù)字化競爭力，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和水平，邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。近年來，銀行業(yè)多措并舉從戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)治理、人才結(jié)構(gòu)等方面，全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，銀行的產(chǎn)品服務(wù)模式向著線上化、數(shù)字化、智能化演進(jìn)，銀行的價(jià)值鏈也由封閉走向開放。

一是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)加速，打造數(shù)字化能力成為共識(shí)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大勢，推動(dòng)銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合國家規(guī)劃和監(jiān)管要求、以及外部環(huán)境和自身實(shí)際，制定了有針對性的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略和金融科技發(fā)展規(guī)劃，明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。比如，建設(shè)銀行發(fā)布了《中國建設(shè)銀行金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃(2021—2025年)》，設(shè)立了“賦能新金融發(fā)展取得新成效”“新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得新成果”“技術(shù)創(chuàng)新和自主可控能力形成新格局”“體制機(jī)制建設(shè)煥發(fā)新活力”四個(gè)新目標(biāo)。在資源配置、組織體系、指標(biāo)考核等方面銀行機(jī)構(gòu)也加大了對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持和改革力度。2020年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金投入超過2400億元，同比增長21%，信息科技人員數(shù)量接近15萬人，同比增長超過17%。同時(shí)，銀行系金融科技公司持續(xù)擴(kuò)容，目前已增至14家，成為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探路先鋒和提升銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力的利器。

二是以數(shù)字要素為驅(qū)動(dòng)，全面塑造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)相適應(yīng)的數(shù)字化服務(wù)能力。面對數(shù)據(jù)要素升級(jí)對生產(chǎn)關(guān)系、生產(chǎn)方式所帶來的深遠(yuǎn)影響，銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的趨勢，積極夯實(shí)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)，搭建數(shù)據(jù)中臺(tái)，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)同、打通數(shù)據(jù)壁壘，融通數(shù)據(jù)要素，深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，探索數(shù)據(jù)確權(quán)的實(shí)現(xiàn)路徑，并以數(shù)據(jù)要素為驅(qū)動(dòng)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)和經(jīng)營模式，從零售業(yè)務(wù)、營銷的數(shù)字化，向著產(chǎn)業(yè)鏈條和企業(yè)的上下游、前后端延伸，向著全鏈條金融服務(wù)演進(jìn)，打造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的服務(wù)能力。

三是初步構(gòu)建了銀行新生態(tài)——智能化、平臺(tái)化、場景化運(yùn)營。近年來，銀行機(jī)構(gòu)深化數(shù)字化應(yīng)用能力，促使智慧金融從外圍支撐向核心引領(lǐng)轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新運(yùn)營模式和商業(yè)模式，主動(dòng)加強(qiáng)跨界合作，與外部機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、技術(shù)、流量等方面開放協(xié)作，同時(shí)依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的賦能，與個(gè)人、企業(yè)、政府建立數(shù)字鏈接、共建開放生態(tài)，將數(shù)字服務(wù)觸角延伸至豐富的社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)場景中，增強(qiáng)了“銀行即服務(wù)”的能力，為客戶提供智能化、一站式、個(gè)性化、便捷化的泛在金融服務(wù)，讓金融服務(wù)更為多元、更加貼心，改善了客戶體驗(yàn)，提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新經(jīng)濟(jì)的能效。比如，平安銀行打造開放銀行小程序平臺(tái)，標(biāo)準(zhǔn)化、自助化、場景化地引入第三方服務(wù)，將金融服務(wù)和用戶生活場景深度融合，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、共贏發(fā)展的新生態(tài)。

三、穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

通過規(guī)劃、制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實(shí)施路徑，穩(wěn)妥開展金融科技的應(yīng)用和新模式探索，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了階段性成效。但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還存在著一些銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向不明確;數(shù)據(jù)治理缺陷明顯、專業(yè)人才短缺;經(jīng)營理念和管理體制僵滯，難以適應(yīng)數(shù)字化經(jīng)營;對新型風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足等問題。接下來，在縱深推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化的過程中，還需要因地制宜、有的放矢地解決這些問題。

一是堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，有效防范新型風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下，銀行機(jī)構(gòu)從傳統(tǒng)商業(yè)模式走向平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)已是大勢所趨，對外部機(jī)構(gòu)的開放與合作，在推動(dòng)銀行產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新的同時(shí)，也改變著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，對數(shù)據(jù)安全、信息安全管理等帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)底線兩大原則。一方面，堅(jiān)持正確的價(jià)值導(dǎo)向，遵循金融發(fā)展基本規(guī)律，履行好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天職;另一方面，處理好金融發(fā)展與金融安全之間的關(guān)系，密切關(guān)注經(jīng)營轉(zhuǎn)型動(dòng)向，對市場中出現(xiàn)的新情況、新問題保持高度敏感，借助科技手段逐步建立起適應(yīng)新形勢、新業(yè)態(tài)，更科學(xué)、更精準(zhǔn)、更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保對風(fēng)險(xiǎn)“看得清”“管得住”。

二是高度重視數(shù)據(jù)治理工作，全面激活數(shù)據(jù)要素潛能。銀行業(yè)是典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)行業(yè)，積累了大量的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)，這為銀行數(shù)字化經(jīng)營、盤活數(shù)據(jù)潛在價(jià)值打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。工欲善其事，必先利其器。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)要素正在成為關(guān)鍵要素，數(shù)據(jù)治理作為基礎(chǔ)工作重要性更為凸顯，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)理念，深化數(shù)據(jù)資源應(yīng)用，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用，將數(shù)據(jù)治理納入戰(zhàn)略規(guī)劃，科學(xué)制定數(shù)據(jù)治理路線圖，逐步建立起組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理體系;同時(shí)，制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性、真實(shí)性，做好數(shù)據(jù)分類、分級(jí)管理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，讓數(shù)據(jù)可用、好用，并積極探索數(shù)據(jù)確權(quán)和對數(shù)據(jù)要素收益的分配;另外，還應(yīng)按照《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例(征求意見稿)》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，切實(shí)遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守，依法合規(guī)采集、管理、使用、流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù);同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，建立數(shù)據(jù)安全長效機(jī)制，完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)，有效保護(hù)客戶隱私和數(shù)據(jù)安全。

三是構(gòu)建復(fù)合型數(shù)字化人才隊(duì)伍，彌補(bǔ)人才短板。未來的競爭是來自于人才的競爭。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)字化人才扮演著至關(guān)重要的角色。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極構(gòu)建與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍，持續(xù)營造數(shù)字化人才培養(yǎng)的環(huán)境和生態(tài)，通過建立長效人才培養(yǎng)機(jī)制和市場化機(jī)制，將內(nèi)部培養(yǎng)和外部引進(jìn)相結(jié)合，匯聚一批既懂銀行業(yè)務(wù)和管理，又掌握新科技、新技術(shù)，兼具新思維的高素質(zhì)數(shù)字化人才。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)社會(huì)組織，積極履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，廣泛借鑒金融科技在行業(yè)的成熟應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，搭建行業(yè)信息技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)間的經(jīng)驗(yàn)交流與協(xié)作，助力銀行業(yè)高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)依托金融科技師(CFT)成功經(jīng)驗(yàn)，承接北京金融局金融科技職業(yè)技能提升培訓(xùn)項(xiàng)目，通過專業(yè)培訓(xùn)有效提升銀行機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的管理能力和業(yè)務(wù)技能;積極推動(dòng)銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)和貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)建設(shè)及應(yīng)用，啟動(dòng)跨行再保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)，以期為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)揮引領(lǐng)作用，搭好平臺(tái)，做好服務(wù)，助推銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展日新月異，勢不可擋，“十四五”期間，銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步適應(yīng)金融高質(zhì)量發(fā)展和暢通供需循環(huán)的需要，創(chuàng)新技術(shù)路徑，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的抓手，深刻洞悉數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的趨勢和規(guī)律，充分把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇，在堅(jiān)守金融本源的基礎(chǔ)上，用新理念、新思維持續(xù)加快推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)新的金融力量。

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