一、【背景材料】

從今年開始，金融部門通過合理讓利，幫助企業(yè)生存和發(fā)展，穩(wěn)定經(jīng)濟基本面，支持實體經(jīng)濟取得了顯著成效。中國人民銀行貨幣政策例行吹風(fēng)會于11月6日舉行，中國人民銀行副行長劉國強、中國人民銀行保險監(jiān)督管理委員會副主任梁濤、中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰以及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽就金融機構(gòu)合理讓利問題作了發(fā)言。

二、【解讀分析】

服務(wù)實體的經(jīng)濟效益持續(xù)提高。2020年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會引導(dǎo)金融機構(gòu)加大力度，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。劉國強表示，一是穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。綜合運用降低標準、中期貸款方便、公開市場操作、再貸款、再折扣等貨幣政策工具，保持流動性合理豐富，促進市場整體利率穩(wěn)定下降。二是繼續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利。引導(dǎo)中期貸款的便利性和公開市場操作中標利率下降0.3個百分點，LPR同時下降，企業(yè)貸款利率明顯下降。三是利用結(jié)構(gòu)貨幣政策工具正確滴水。分三批增加1.8兆元再融資，再貼現(xiàn)金額，逐漸發(fā)行。中小企業(yè)貸款逐步延期償還政策，普惠小企業(yè)貸款支持政策直接實體經(jīng)濟的貨幣政策工具加快落地。四是催促銀行減費讓利。規(guī)范信用、輔助貸款、增信和審查環(huán)節(jié)的收費行為，積極向?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)讓利益。五是支持企業(yè)重組和債轉(zhuǎn)股。目前，各項措施效果顯著。貨幣信用正在合理增加。截至9月底，廣義貨幣供應(yīng)量(M2)和社會融資規(guī)模的增長率分別為10.9%和13.5%，比上年同期提高2.5個和2.8個百分點。融資成本明顯下降。9月企業(yè)貸款利率為4.63%，同比下降0.61個百分點，處于歷史低水平。中小企業(yè)融資量增加，面擴大，價格下降。截至9月底，中小企業(yè)融資新增3兆元，比上年增加1.2兆元的中小企業(yè)主體支持3128萬戶，比上年增加21.8%的9月新發(fā)行普惠中小企業(yè)貸款的平均利率為4.92%，比上年12月下降0.96個百分點。

據(jù)估計，今年前10個月的金融系統(tǒng)通過降低利率、中小企業(yè)延期償還本金和普惠小額信用貸款兩種直接工具、減少費用、支持企業(yè)重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已經(jīng)向?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)讓了約1.25兆元的利益。預(yù)計全年可以實現(xiàn)1.5兆元的目標。劉國強說。在向?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)讓利潤的1.25兆元中，金融系統(tǒng)通過降低利率為實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)讓利潤約6250億元，通過中小企業(yè)延期償還利息和普惠小額信用貸款兩種直接工具轉(zhuǎn)讓利潤約2750億元。梁濤表示，銀行保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟效益持續(xù)提高。前三季度人民幣貸款增加16.3兆元，比上年增加2.6兆元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資超過8兆元。民營企業(yè)貸款增加5.4兆元。制造業(yè)貸款增加2兆元，去年全年增加2.6倍。保險業(yè)賠償9989億元。

正確的對策繼續(xù)釋放政策紅利。在支持實體經(jīng)濟的同時，銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風(fēng)險，采取多方面措施，防范化解金融風(fēng)險。劉福壽表示，一是影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂。目前，影子銀行的規(guī)模比歷史高峰下降了約20兆元。二是不良資產(chǎn)認定和處置大步推進。三是網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險形勢基本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)已經(jīng)從高峰期約5000家，下降到現(xiàn)在的3家，貸款規(guī)模和參加者連續(xù)28個月下降。四是金融違法犯罪嚴厲打擊。五是威脅金融安全的灰犀牛被控制。前三季度新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比例同比下降3.7個百分點，配合地方政府解決債務(wù)風(fēng)險，近三年銀行保險機構(gòu)累計增加地方政府債券11兆元。

目前，中國金融風(fēng)險趨于收斂，整體可控。下一步銀保監(jiān)會預(yù)防風(fēng)險的主要重點是積極應(yīng)對不良資產(chǎn)的反彈，有序推進中小銀行改革和風(fēng)險解決，繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)督制度和風(fēng)險監(jiān)督體系等。劉福壽說。劉國強表示，人民銀行將堅持穩(wěn)健貨幣政策更加靈活適度，不斷釋放相關(guān)政策紅利。同時，進一步提高各項政策的準確性和直接性，促進金融體系向?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)讓利益。

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