一、【背景材料】

“保險代理”是指接受保險公司委托，在保險公司授權范圍內，在保險公司指定的機構或個人，包括保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人，向保險公司收取傭金的機構或個人。到目前為止，全國有保險專業(yè)代理機構1776家，保險兼業(yè)代理機構32000家，保險代理網點22萬個，個人代理保險業(yè)務900萬家，保險中介機構300萬家。保險代理人的概念在保險法中已有明確規(guī)定，但在部門規(guī)章和規(guī)范性文件中，相關要求又分散在不同的文件中，這在一定程度上造成了法律關系不清晰、監(jiān)管制度不明、管理標準不統(tǒng)一等問題。為解決上述問題，并鞏固近年來的治理成果，落實改革中的保險中介機構準入和退出管理，鼓勵變革和創(chuàng)新，強化機構自我監(jiān)管，加強監(jiān)管與整合，原中國保監(jiān)會于2015年開始著手起草《規(guī)定》，對《規(guī)定》進行修訂整合，以理順法律關系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。

該條例將保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理機構納入同一規(guī)章的調整范圍，確立了較為統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則，涉及機構眾多，人員眾多。我局在制定《規(guī)定》過程中，經過相關部門廣泛調研，反復論證，數易其稿，并于2018年7月和2020年4月兩次向社會公開征求意見，在充分聽取各方意見的基礎上，進行了全面梳理和歸納，吸收部分合理意見，最終完成了《規(guī)定》的制定。

二、【解讀分析】

該規(guī)定對保險專業(yè)代理機構提出了以下要求：第一，加強市場準入管理。加強對保險專業(yè)中介機構股東的監(jiān)督，提高其出資能力。并對資本托管、治理結構、內部控制、經營模式等方面進行了規(guī)范。第二，加強分公司的管理和控制。為了有效地防止內控管理薄弱、存在風險隱患的保險專業(yè)代理機構亂設分支機構，明確設立分支機構應具備的條件，同時進一步加強對法人保險代理機構的監(jiān)管責任。第三，簡化了后置審批程序。申請領取經營許可證后，應在監(jiān)管信息系統(tǒng)中及時登記有關信息;未取得經營許可證或許可證被注銷的，應及時辦理有關事項變更登記，確保名稱中不出現“保險代理”字樣。第四，提高最低注冊資本。將區(qū)域內保險專業(yè)代理機構的注冊資本最低限額調整為2000萬元，有利于提高專業(yè)代理機構的抗風險能力，增強法律意識，促進其長期穩(wěn)健經營。對于新成立的地區(qū)性代理機構，要嚴格按照新標準進行。另外，《規(guī)定》還對繳納職業(yè)責任保險的有關保證金要求作了調整，規(guī)定了對違規(guī)銷售非保險金融產品、經營互聯網保險業(yè)務等行為的處罰，加強了日常合規(guī)管理。

規(guī)定對保險兼業(yè)代理機構的要求主要體現在以下幾個方面：第一，明確了準入條件，規(guī)定了業(yè)務準入的基本條件，明確了法人持照經營、分支機構授權經營的模式，并對報告事項和信息披露、保險代理業(yè)務的責任人等提出了要求。其次，完善退出機制，規(guī)定了保險兼業(yè)代理許可證依法注銷的情形和業(yè)務退出的程序。第三，設置相應的罰則，對保險兼業(yè)代理機構違反法律、行政法規(guī)規(guī)定的，依照有關規(guī)定處罰。另外，《規(guī)定》還為保險兼業(yè)代理機構提供了一定的政策制定空間。此前，《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》已經發(fā)布實施。接下來，我們將在《規(guī)定》的框架內，按照“分類指導，穩(wěn)步推進”的思路，研究制定非銀行類兼業(yè)代理機構監(jiān)管的相關政策。

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