一、【背景材料】

人身保險(xiǎn)代理人是1992年引入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的。之后，人事團(tuán)隊(duì)迅速發(fā)展，逐漸成為保險(xiǎn)營(yíng)銷最重要的渠道。到目前為止，全國(guó)保險(xiǎn)公司大約有900萬個(gè)人保險(xiǎn)代理人。2020年前三季度，全國(guó)人身保險(xiǎn)代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，占保費(fèi)總收入的48.1%。一方面，個(gè)體保險(xiǎn)代理人在普及保險(xiǎn)知識(shí)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)和促進(jìn)社會(huì)就業(yè)方面做出了巨大貢獻(xiàn);另一方面，需要注意的是，長(zhǎng)期以來，個(gè)體保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍存在著大規(guī)模進(jìn)入和大規(guī)模退出、素質(zhì)參差不齊、保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)能力不足、社會(huì)形象差等諸多問題。銀監(jiān)會(huì)高度重視上述問題，積極采取措施引導(dǎo)行業(yè)妥善解決，通過健康增量逐步稀釋問題股。近年來，一些保險(xiǎn)公司開展了獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作，總體穩(wěn)定有序，取得了積極成效，引起了市場(chǎng)和社會(huì)的關(guān)注。更多的市場(chǎng)主體愿意嘗試實(shí)施，一些NPC代表和CPPCC委員也提出了相關(guān)建議和提案。

二、【解讀分析】

按照支持有序發(fā)展、強(qiáng)化企業(yè)責(zé)任、強(qiáng)化監(jiān)督管理的原則，《通知》對(duì)獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人把握了以下重點(diǎn):一方面，在市場(chǎng)定位上，獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人屬于個(gè)體保險(xiǎn)代理人范疇;另一方面，它強(qiáng)調(diào)和突出自己的獨(dú)立業(yè)務(wù)，根據(jù)銷售代理人的保險(xiǎn)費(fèi)直接計(jì)提傭金，不同于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)式人身保險(xiǎn)代理人。在用工形式上，鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人展示各種形式，可以是傳統(tǒng)的“商戶”形式，也可以根據(jù)公司要求使用公司標(biāo)識(shí)和品牌名稱，在社區(qū)、商業(yè)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等場(chǎng)所有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。管理機(jī)制方面，從獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司的角度提出要求。一方面，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，要求加強(qiáng)人員行為管理，建立基于業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的傭金收費(fèi)制度和考核制度;另一方面，也強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范化，要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)銷售和非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的系列要求。

《通知》從定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、遴選機(jī)制、公司管理、獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人監(jiān)督管理等方面提出了具體規(guī)則。首先，明確基本屬性的定位。強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人獨(dú)立展業(yè)，不屬于團(tuán)隊(duì)的本質(zhì)特征。第二，嚴(yán)格的條件和標(biāo)準(zhǔn)。獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人對(duì)教育、誠(chéng)信、專業(yè)、培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個(gè)體保險(xiǎn)代理人。第三，規(guī)范執(zhí)業(yè)行為。在個(gè)體保險(xiǎn)代理人一般行為規(guī)則的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人的規(guī)則和行為規(guī)范。第四，支持保險(xiǎn)公司的救助措施。支持保險(xiǎn)公司從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利措施等方面為獨(dú)立個(gè)體保險(xiǎn)代理人提供各種幫助和支持。第五，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任。要求保險(xiǎn)公司全面落實(shí)執(zhí)業(yè)注冊(cè)、銷售能力資質(zhì)分級(jí)、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求，履行一系列管理職責(zé)。第六，加強(qiáng)監(jiān)督管理。從加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)。，并對(duì)違反相關(guān)法律法規(guī)的人員及其公司實(shí)施“雙重處罰”。

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