一、【背景材料】

目前商業(yè)銀行業(yè)績評價方法是金融企業(yè)業(yè)績評價制度中4種(銀行、保險、證券、其他)評價類別之一，成立于2009年，2016年修訂，在推進商業(yè)銀行經(jīng)營效益、提高資產(chǎn)質(zhì)量、堅持穩(wěn)健經(jīng)營等方面發(fā)揮著重要作用。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，現(xiàn)行商業(yè)銀行業(yè)績評價方法的局限性逐漸強調(diào)，需要根據(jù)新形勢進行修正和完善。一是適應當前黨中央、國務院對金融工作的總體要求。黨的十九大報告指出，深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。黨的十九屆五中全會明確了堅持把發(fā)展經(jīng)濟的重點放在實體經(jīng)濟上、構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制。這就要求進一步完善當前估值體系，突出金融服務實體經(jīng)濟、金融服務創(chuàng)新發(fā)展的新理念。二是適應當前我國經(jīng)濟發(fā)展階段的需求。黨的十九大和五中全會進一步明確，我國已經(jīng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，必須推進質(zhì)量轉(zhuǎn)型和效率轉(zhuǎn)型。這要求在追求規(guī)模增長的同時，重視發(fā)展質(zhì)量和利益。三是保障銀行信用投入能力的需要。目前，我國金融體系以間接融資為主，信用融資高，資本消耗大，目前方法償還能力狀況評價三個資本充足率指標，權(quán)重過高，降低資本對信用的撬動效率，不利于金融服務實體經(jīng)濟效益。

二、【解讀分析】

為了適應我國金融改革的新形勢，圍繞落實黨中央、國務院關于金融業(yè)服務實體經(jīng)濟、防范和控制金融風險、深化金融改革的總體要求，按照問題導向的原則，優(yōu)化和完善商業(yè)銀行績效評價體系，主要體現(xiàn)在以下五個“比較突出”的方面:

一是評價導向突出服務國家宏觀戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務微觀經(jīng)濟等綜合經(jīng)濟效益。增加了服務國家發(fā)展目標和實體經(jīng)濟評價的新維度，包括與商業(yè)銀行當前國家重點工作導向密切相關的業(yè)務指標，如普惠小微企業(yè)貸款“兩增兩控”考核指標、服務生態(tài)文明戰(zhàn)略和服務戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)指標，促進商業(yè)銀行更有效應對國家宏觀政策。

二是評價理念突出高質(zhì)量發(fā)展。建立發(fā)展質(zhì)量評價維度，引入經(jīng)濟增加值、人均凈利潤、人均利稅等指標，引導銀行加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加大自主創(chuàng)新力度，提升投入產(chǎn)出效率和價值創(chuàng)造能力。

三是標桿體系突出行業(yè)標桿、歷史標桿、監(jiān)管標桿的統(tǒng)籌規(guī)劃。根據(jù)商業(yè)銀行績效評價指標的特點，靈活選擇合適的評價方法，鼓勵行業(yè)領先和自我超越。它不僅合理考慮監(jiān)管目標，而且根據(jù)市場原則考慮正常的投資者回報和股東關注。

四是加分突出違規(guī)“黑名單”的扣分和降級，減少可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)失真。將原有涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款的專項加分納入服務實體經(jīng)濟的評價指標體系，并加大權(quán)重。同時擴大負面清單，降低風險事件評估等級，增加違規(guī)處罰、亂設子公司等扣分。

第五，結(jié)果的應用與高管薪酬、企業(yè)工資總額、領導班子考核等聯(lián)系更加突出。，進一步完善“薪酬與績效匹配、激勵與約束并重”的機制，有效發(fā)揮指揮棒作用。

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