一、【背景材料】

近幾年來，個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款，對滿足企業(yè)臨時周轉資金需求，提高企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力起到了積極作用，為做好“六穩(wěn)”工作，落實“六保”任務提供了有力支持。但是，最近一些企業(yè)和個人把經(jīng)營性貸款投向房地產領域的現(xiàn)象比較突出，影響了房地產調控的政策效果，擠占了支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。為了貫徹黨的十八大精神，落實黨中央、國務院關于促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，防止商業(yè)用途貸款違規(guī)流入房地產市場，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

二、【解讀分析】

《通知》提出了什么要求?一是加強借款人資格檢查。切實加強經(jīng)營用途貸款三檢，實行各信用審查要求。二是加強信用需求審查。要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質性性的審查，不得因為抵押充足而放松對實際貸款需求的審查，不得向資金流動和經(jīng)營狀況明顯不一致的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。三是加強貸款期限管理。必須根據(jù)借款人的實際需求合理確定貸款期限。對逾期三年以上的經(jīng)營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。四是加強貸款抵押物的管理。合理把握貸款抵押成數(shù)，重點審查房地產交易完成后短期申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。五是加強貸款后的管理。要嚴格執(zhí)行資金受托支付要求，加強貸款后資金流動監(jiān)測和警告。與借款人簽訂資金用途承諾書，發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產領域的，立即回收貸款，降低信用額度，追究相應的法律責任。六是加強銀行內部管理。要落實主體責任，完善內部制度，強內部問責，加強經(jīng)營用途貸款監(jiān)測分析和員工異常行為監(jiān)測。七是加強中介機構的管理。建立合作機構白名單。不得協(xié)助借款人取得經(jīng)營用途貸款行為的中介機構。房地產中介機構不得為購房者提供或與其他機構合作提供住房貸款等金融產品咨詢和服務，不得誘導購房者非法使用經(jīng)營用途資金。

影響企業(yè)和個人合理融資嗎?目前，一些經(jīng)營用途貸款被非法挪用于房地產領域，在一定程度上占領了實體經(jīng)濟的信用資源。通知認真管理這種違規(guī)行為，釋放更多信用資源服務實體經(jīng)濟發(fā)展，促進金融和實體經(jīng)濟良性循環(huán)�！锻ㄖ�》還特別強調，銀行業(yè)金融機構應進一步提高服務實體經(jīng)濟效益，持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，深入貫徹黨和國家金融支持中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略配置，保持中小企業(yè)信用支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。

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